Prévoyance individuelle

La prévoyance est l'aptitude à prévenir et se prémunir des risques de l'existence. La prévoyance, dans la logique patrimoniale, consiste à assurer la personne ou le foyer contre l'incapacité de travail, l'invalidité, le décès et d'une manière générale les risques majeurs qui peuvent mettre en péril votre stabilité patrimoniale. Notre philosophie et notre approche nous amènent à toujours rechercher avec vous la solution la plus adaptée. Le risque mérite-t-il d'être couvert? Si oui, par un contrat de prévoyance pure (cotisations à fonds perdus) ou par un contrat à capitalisation?

Placements

Que vous ayez déjà un patrimoine ou que vous n'en soyez qu'à vos débuts, il existe toujours une solution adaptée à votre situation. Comment la choisir? Dans le maquis des formules et des sigles, méfiez vous de ceux qui invoquent la conjoncture en guise d'excuse, ceux là cherchent plus à vous "équiper" qu'à vous conseiller. Il existe toujours une solution adaptée à vos besoins. Il faut simplement la chercher à partir de l'analyse de vos besoins et du contexte et non pas l'inverse qui consiste à faire partir son raisonnement d'un produit préalablement choisi. C'est là notre philosophie.

Optimisation fiscale

Derrière ce terme peut se cacher une recherche acharnée à échapper à l'impôt, pas toujours au bénéfice de votre patrimoine. Ce n'est pas notre philosophie. Vos revenus, votre patrimoine vous soumettent à une fiscalité. Cette fiscalité est régie par des textes, des dispositions. Certaines de ces dispositions vous permettent d'utiliser tout ou partie du montant de vos impôts à des investissements. Si ceux-ci ont effectivement le double intérêt d'être utiles à la collectivité et d'augmenter votre patrimoine personnel, pourquoi n'en profiteriez vous pas? C'est notre rôle de vous conseiller et c'est clairement dans cet esprit que nous le faisons.

Entreprises

Dans le domaine de l'entreprise, CFPN va au-delà des services classiques que vous êtes en droit d'attendre de nous (expertise de contrats collectifs de prévoyance, mise en place de contrats d'épargne salariale...). Nous sommes aussi en mesure d'intervenir, en association avec votre expert comptable, sur des refinancements de comptes courants d'associés, sur des recherches d'investisseurs pour les PME non cotées, sur l'optimisation fiscale de votre IS.

Ressources

Oui, l'endettement peut être un acte de gestion profitable à votre patrimoine. Si un sujet est bien l'objet d'idées reçues, c'est celui-ci. Entre ceux qui chercheront à toujours vous endetter et ceux qui vous inciteront à utiliser systématiquement vos disponibilités, il y a la juste raison. Ensemble nous rechercherons la meilleure solution, évaluerons les solutions, bâtirons les dossiers et vous accompagnerons jusqu'à leur mise en place.